Останнім часом розробка фінтех-додатків і особливості цього процесу все частіше обговорюються фінансовими організаціями, і це зовсім не дивно. Уже в кінці 2019 року понад 36% всіх мобільних користувачів виконували регулярні платежі через додатки, і з часом ця тенденція тільки посилилася. Щоб утримати конкурентоспроможність у нових реаліях, багато фінансових компаній почали замислюватися про перехід на мобільну платформу, і якщо ви хочете до них приєднатися, вам варто знати деякі нюанси.
Про них ми й поговоримо в нашій новій статті.

Переваги FinTech додатків для:

  • Банків. Розробивши якісний додаток, банківська організація може скоротити витрати на ведення бізнесу, оскільки частину обов’язків персоналу візьме на себе digital-продукт. Крім цього, наявність такого мобільного сервісу сприяє швидшій обробці фінансових операцій і автоматизації багатьох бізнес-процесів, що позитивно позначається на лояльності клієнтів.
  • Користувачів. З огляду на суцільне поширення мобільних пристроїв в останні роки, клієнти банків розраховують керувати своїми фінансами через зручний додаток. З таким сервісом вони отримують не тільки це, але й можливість контролювати свої витрати та регулярні платежі цілодобово – мінімізуючи необхідність зв’язуватися з банками для уточнення будь-якої інформації. Життя користувачів спрощується і завдяки автоматизації різних транзакцій, будь то щомісячна оплата комунальних послуг, кредитів і т. д.

Види фінтех-додатків:

  • Додатки для обліку особистих фінансів допомагають користувачам вести докладний облік своїх витрат завдяки зрозумілому інтерфейсу і підказкам, націлених на економію коштів. З ними люди можуть краще аналізувати свої фінансові звички та при бажанні переводити частину грошей у скарбнички або депозити в автоматичному режимі.
  • Додатки для інвестицій дозволяють вам моніторити коливання на ринках акцій, а також вартість валют і криптовалют. Завдяки заснованим на штучному інтелекті рекомендаціям, впровадженим у такі сервіси, ви можете ефективніше інвестувати свої гроші, не зациклюючись на одному типі вкладень.
  • Додатки з підтримкою кредитування покладаються на чат-боти, які помітно прискорюють і спрощують процес отримання кредитів. Тут кредитоспроможність клієнтів оцінюється автоматично – завдяки штучному інтелекту – тому користувачі можуть оформляти мікрокредити або розстрочки самостійно, не взаємодіючи з персоналом банку чи іншої фінансової установи.
  • Додатки з можливістю переказів та платежів забезпечують користувачам розширені можливості по менеджменту своїх фінансів. Такі мобільні digital-продукти можуть підтримувати транзакції як у звичайних валютах, так і у криптовалютах. За рахунок застосовуваного тут машинного навчання, клієнти можуть оцінювати ризикованість кожного платежу. А ще в цих сервісах є можливість автоматизувати будь-який грошовий переказ або розподілити його по декількох рахунках.

Основні етапи розробки фінтех-додатків:


Вибір ніші

Перш ніж ми почнемо розробляти ваш фінтех-додаток, вам потрібно визначитися з бажаною нішею. Ми обговоримо майбутній проект і з’ясуємо, для чого конкретно він буде використовуватися. Залежно від того, який продукт вам потрібен – сервіс для менеджменту особистих фінансів, трейдингу або чого-небудь ще – наша команда зрозуміє, які функції стануть для нього найбільш пріоритетними.

Аналітика ринку

Зібравши інформацію по потрібному вам сегменту ринку, включаючи дані про цільову аудиторію і конкурентні додатки, наші фахівці складуть технічне завдання. На основі цього документа ми й будемо розробляти ваш продукт.

Прототипування

Розробляючи прототип додатка, ми акцентуємо увагу не тільки на його функціях та інструментах, а й на якісному UX/UI. Оскільки мова йде про досить складний для сприйняття продукт, ми робимо все можливе, щоб в його інтерфейсі могли розібратися навіть непідковані у фінансовому плані користувачі.

Розробка елементів дизайну

На даному етапі наші дизайнери продумують елементи інтерфейсу програми відповідно до затвердженого візуального стилю. Разом з цим ми також реалізовуємо навігацію сервісу, яка б по максимуму спрощувала користувальний досвід ваших клієнтів.

Програмування

У рамках реалізації програмної частини додатку ми враховуємо ваші потреби при виборі стека технологій. Наші розробники можуть створити як нативний додаток під конкретну мобільну платформу (iOS або Android), так і кроссплатформенний сервіс, що підтримує обидві операційні системи.

Приклади популярних додатків для особистих фінансів:

  • Money Lover. Ця програма дозволяє вам сформувати повну картину стану ваших фінансів. Тут ви зможете контролювати не тільки всі ваші онлайн-платежі, а й готівку, і вся ваша інформація щодо транзакцій буде надійно зберігатися в хмарному сховищі Dropbox.
  • Splittable. Цей сервіс ідеально підходить користувачам, які хочуть розподіляти свої витрати з друзями, співмешканцями, родичами і т. д. Тут ви отримуєте звіти по транзакціях у рамках загального бюджету у вигляді простих і зрозумілих повідомлень.
  • Money Manager. Головна особливість цього сервісу полягає в тому, що він дозволяє вам оцифровувати дані з ваших чеків. Щоб розпізнати інформацію щодо платежу, просто сфотографуйте чек, і програма автоматично внесе її до відповідної категорії витрат.
  • Expensify. Цей додаток має безліч функцій для обліку особистих і ділових витрат, а також підтримує інтеграцію з бухгалтерськими сервісами. З ним ви можете бронювати авіаквитки, готелі та контролювати інші платежі, пов’язані з відрядженнями.

Як зробити фінтех-додаток живим і зрозумілим

  1. Персоналізуйте ваш додаток з урахуванням поведінкових звичок користувачів у контексті фінансів.
  2. Залучайте клієнтів, впроваджуючи в продукт елементи гейміфікації на кшталт статус-значків за фінансові досягнення (як це робить Monobank), щоб людям хотілося користуватися додатком ще частіше.
  3. Постійно збирайте фідбек цільової аудиторії, щоб бачити, які функції або елементи інтерфейсу цікавлять користувачів найменше. Це дозволить вам ефективно оптимізувати додаток з плином часу.

Висновки

Незважаючи на повсюдну цифровізацію, індустрія фінтех-додатків все ще відкрита для нових перспективних проектів. І хоча розробка такого софту має безліч особливостей і ризиків, наша команда професіоналів допоможе вам подолати ці складності та вивести на ринок гідний продукт.